da FERNANDO NOGUEIRA DA COSTA*
Le implicazioni che il denaro ha nella vita pratica e psichica dei brasiliani
Sono anche professore di finanza comportamentale per la pianificazione della vita finanziaria. Il mio obiettivo in questo corso è fornire educazione finanziaria agli studenti universitari. L'altro giorno mi sono imbattuto in una nuova espressione riferita a questa specializzazione: “dismorfia finanziaria”. Era il titolo di un'indagine di Will Bank, realizzata dagli istituti di ricerca Skim e Flor de Marcas, per indagare su come un rapporto conflittuale con il denaro possa impattare diversi aspetti della nostra vita.
Ha cercato di comprendere la situazione finanziaria dei brasiliani - un discutibile archetipo dell'agente rappresentativo di tutti i diversi abitanti di questo territorio -, dalle loro fonti di reddito, il loro comportamento di acquisto, alle domande sull'identificazione, l'autostima e la percezione comparativa con il realtà finanziaria di altri abitanti del paese. Incentrato sullo spendere (o non spendere) denaro.
Come suggeriscono gli studi sulla psicologia degli investitori (o consumatori consumisti), la ricerca ha rilevato una pressione emotiva nelle decisioni su come utilizzare denaro così difficile da guadagnare. Ne registrava gli effetti psicologici negativi come il senso di inadeguatezza o il confronto frequente – e “chi confronta, perde!”.
Circa il 70% degli intervistati non ha usato parole positive per descrivere la propria vita finanziaria attuale. Per il 47%, a pensarci bene, l'idea che gli è venuta in mente è stata negativa.
Tuttavia, il campione di ricerca sembra essere distorto perché ha considerato solo la fascia di età compresa tra i 18 ei 40 anni. Questa idolatria per i giovani, basata sull'illusione che i giovani abbiano il monopolio di tutte le cose belle della vita, è forse dovuta al fatto di costituire il target di riferimento della banca digitale che ha sponsorizzato la ricerca.
Jung, a differenza di Freud, vedeva la vita come una serie continua di metamorfosi. La realizzazione di un obiettivo di vita è sia un ideale per cui tendere sia un compito da svolgere con impegno e forza di volontà. I 40 anni con l'attesa “crisi di mezza età”, dovuta alla mancata realizzazione dei sogni giovanili, anche in casi di successo professionale, sono descritti da Jung come una fase di “crisi evolutiva” (psicologica) per ottenere una maggiore espansione. L'ingresso nella seconda metà della vita è, a causa di questa crisi, doloroso.
La prima metà della vita, secondo Jung, sarebbe dedicata a segnare la nostra presenza nel mondo accumulando denaro, espandendo le conquiste sociali ed educando i bambini. Tuttavia, all'inizio della seconda metà della vita, ci sarebbe una sorta di fine dell'avanzata precedente, con il soggetto psicologicamente paralizzato durante l'esplorazione del proprio ego. Molte nevrosi sono radicate nel duro lavoro affrontato quotidianamente dalla persona. Le difficoltà dei quarantenni sono causate dalla paura e dalla loro resistenza ad affrontare la crisi dello sviluppo psicologico e il conseguente cambio di maturità.
I sintomi visti come patologici dai freudiani sono visti dagli junghiani come sani segni di crescita. Implicano la fine della tendenza all'autorepressione nel senso di assumere una maggiore realizzazione della personalità, possibile condurre l'essere umano ad un diverso tipo di vita con altre attività o anche sperimentazioni di nuove relazioni sessuali e/o affettive .
Nella prima crisi dello sviluppo psicologico, quella dell'adolescenza tra i 12 ei 18 anni, c'è una confusione di identità. In questa fase si acquisisce una nozione più coerente di “chi sono io”, tenendo conto del passato, del presente e del futuro atteso.
In termini di consumo si riferisce al passaggio dalla merce alla moda, tipica della mentalità infantile “lo voglio perché gli altri ce l'hanno”, alla mentalità giovanile della merce snobistica, viceversa, “lo voglio perché gli altri non ce l'hanno ”. Esprime il desiderio di individualizzazione, cioè di essere riconosciuto nella propria particolarità tra la folla. Peggio è la mentalità senile del “lo voglio perché costa”. Si riferisce alla ricerca sfrenata dello status sociale con il confronto del possesso di beni di lusso.
In generale, i modelli del ciclo di vita finanziario considerano solo gli individui dalla fase di età compresa tra 18 e 35 anni, quando si ricerca l'intimità piuttosto che l'isolamento. In questa fase giovanile seduciamo e, se creiamo legami forti, amiamo.
Questa seduzione è costosa, ma la pianificazione finanziaria, secondo i cicli di vita, propone che questa sia, contraddittoriamente, la fase dell'accumulo di beni finanziari e/o immobiliari. Suggerisce di determinare i tuoi obiettivi nella vita, risparmiare il più possibile, imparare a investire meglio, correre dei rischi fino a costruire una famiglia tutta tua.
Poi, nella mezza età, inizia la ricerca del mantenimento del potere d'acquisto dei beni con investimenti conservativi senza rischio in borsa o in dollari. Infine, in età avanzata, si libera la spesa per il patrimonio pensionistico, probabilmente di più con sanitari e badanti in fase di malattia mentale.
Nella vita reale, di solito è l'opposto di questo suggerimento quando si assume un atteggiamento conservativo nei confronti del denaro, dopo i 50 anni, quando sarebbe proprio la fase per sfruttare l'accumulato, principalmente, dopo il pensionamento a 65 anni. “Stringere la cinghia” lì – e non nella fase di accumulazione della ricchezza, quando si diventa giovani adulti, per l'istinto di riproduzione senza l'autocontrollo fornito dall'educazione finanziaria.
Pertanto, molti non si accumulano fino a quando il reddito da investimenti finanziari in interessi non supera il loro reddito da lavoro, indicando l'indipendenza finanziaria. A 65 anni, con una riserva finanziaria pari a nove volte il tuo reddito annuo, puoi andare in pensione e recedere per vent'anni (con un tasso di interesse di risparmio dello 0,5% al mese) per mantenere il tenore di vita raggiunto prima. Se lavori fino all'età di 75 anni e prevedi di vivere fino all'età di 95 anni, accumula dodici volte il tuo reddito annuo. Soltanto. È abbastanza.
Secondo il suddetto sondaggio, il 90% dei brasiliani non può acquistare tutto il necessario per la propria soddisfazione, né dispone di riserve finanziarie per il futuro. Forniscono solo le basi e poco rimane per eventuali circostanze impreviste come la pandemia.
In origine, la dismorfia, nota anche come disturbo dismorfico corporeo (BDD) o dismorfofobia, è un disturbo psicologico in cui la persona ha una preoccupazione eccessiva e distorta per il proprio aspetto fisico. Provoca disagio emotivo e ha un impatto negativo sulla vita quotidiana, sulle relazioni e sull'autostima. Porta ad ansia, depressione, isolamento sociale e persino pensieri suicidi.
La dismorfia finanziaria si riferisce alla condizione in grado di influenzare il modo in cui persone diverse percepiscono la propria realtà finanziaria, cioè quanti soldi hanno. Si basa sulla mancanza di appartenenza a uno schema creato da chi ha già molti soldi. L'autogiudizio lo paragona a coloro che sono già in cima alla piramide della ricchezza.
La stecca da saltare è mobile perché la ricchezza è relativa e non assoluta. Il modello superiore è irraggiungibile anche perché cambia a seconda della speculazione azionaria prevalente in un mercato di voci o voci. Il reddito variabile oscilla...
Il sondaggio ha indicato: gli uomini bianchi della classe AB1 sono più propensi a descrivere la loro situazione finanziaria come stabile. In questo gruppo il 58,1% ha dato risposte positive quando, nel campione generale, era solo il 28,7%. Oltre a loro, il 22,5% lo considera neutrale. Per solo il 19,4% parlare di soldi era sinonimo di un problema rispetto al 47,3% in generale.
Il denaro compra altro oltre alle cose, ma oggi è molto difficile acquisire una condizione di classe culturale senza avere un'istruzione. La scolarizzazione, l'esperienza del mondo e le connessioni incidono sull'intellettualità, la conoscenza e la cultura personale.
L'estetica del 'buon gusto' si impone e porta a una maggiore presa di distanza dalla dismorfia. La definizione di consumo, estetica, cultura e immagine di sé pone barriere psicologiche invisibili perché è immaginata come costruita solo sopra il denaro.
La “vittimizzazione” tende a considerare le distanze sociali irraggiungibili. Piuttosto che accontentarsi di dismorfismo, sarebbe meglio coltivare la cultura attraverso uno studio continuo e assiduo. Nel corso della vita, con l'eventuale acquisizione di una formazione professionale necessaria e sufficiente, si impara ad affrontare l'insaziabile ricerca dell'ascensione sociale.
Molti adulti, avendo avuto difficoltà durante l'infanzia, cercano poi di sanare i traumi del passato attraverso il consumismo. Pertanto, il 79% degli intervistati ha affermato di voler consumare molte cose che desiderava durante l'infanzia e l'adolescenza.
Non si acquisisce il senso di appartenenza con il comportamento turistico, cioè il godimento di cose solo di passaggio. Rimane la sensazione che gli altri ottengano più facilmente cose che possono essere conquistate solo con molto sforzo.
“Essere ricchi”, definito come appartenere ad altri gruppi lontani dalla loro realtà, immobilizza invece di cercare l'istruzione e la cultura propizie all'impresa o alla carriera professionale desiderata. Preferisco la definizione di “essere ricchi” come la sensazione di lavorare con qualcuno che ti piace, in modo creativo (o non alienato), ed essere comunque pagato bene per questo…
*Fernando Nogueira da Costa È professore ordinario presso l'Institute of Economics di Unicamp. Autore, tra gli altri libri, di Brasile delle banche (EDUSP).
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