da FERNANDO NOGUEIRA DA COSTA*
La Chiesa nel XIII secolo non si accontentava di promettere l'inferno all'usuraio, incoraggiava il default dei cristiani
Jacques Le Goff, nel libro Il Medioevo e il denaro: Saggio su un'antropologia storica, pubblicato nel 2014, narra: fino al XIII secolo, nel quadro ristretto delle esigenze del tempo, le istituzioni monastiche furono prestatrici ai contadini. In seguito, quando l'uso del denaro si urbanizzò, gli ebrei poterono svolgere un ruolo impegnativo come prestatori.
Gli ebrei, tenuti fuori dall'agricoltura, trovarono in certi mestieri urbani, come la medicina, una fonte di reddito per sopravvivere. Hanno prestato reddito in eccesso, su richiesta, ai cristiani urbani senza fortuna e in cerca di credito.
Secondo Bibbia e Vecchio test, il prestito a interesse era in linea di principio vietato tra cristiani da una parte ed ebrei dall'altra, ma consentito se da ebrei a cristiani e viceversa. Ben presto, gli ebrei già nel XII secolo e soprattutto nel XIII furono sostituiti dai cristiani. Furono espulsi da gran parte dell'Europa nel Medioevo: dall'Inghilterra nel 1290, dalla Francia nel 1306, poi definitivamente nel 1394, dalla Spagna nel 1492, dal Portogallo nel 1496.
L'immagine dell'ebreo come “uomo danaro” non nasceva dalla realtà dei fatti, nonostante l'esistenza di prestatori ebrei con scadenze brevi e alti tassi di interesse. Nasce piuttosto dalla discriminazione religiosa, prefigurando l'antisemitismo del XIX secolo e il nazifascismo del XX secolo.
Il prestito era accompagnato dal pagamento di interessi da parte del debitore a copertura del costo opportunità del creditore. Il cinismo era che la Chiesa proibiva a qualsiasi creditore cristiano di addebitare questo interesse a un debitore cristiano, ma non ad altre religioni.
La Chiesa nel XIII secolo non si accontentava di promettere l'inferno all'usuraio, incoraggiava il default dei cristiani, se non avevano bisogno di più prestiti o non volevano pagare quanto dovuto. Da allora è nata la classificazione della società da parte della Chiesa medievale in tre tipi di esseri umani: quelli che pregano, quelli che combattono e quelli che lavorano.
Il diavolo avrebbe creato una quarta categoria: gli usurai. Senza partecipare al lavoro degli uomini, sarebbero stati puniti come demoni dall'Inquisizione cattolica. Dettaglio: gli ebrei non avevano terra e non erano accettati come agricoltori...
Jack Weatherford, nel libro la storia del denaro, pubblicato nel 1999, racconta il prestito di denaro, in una forma o nell'altra, noto da quando il denaro esiste, ma la banca è diventata qualcosa di più di un semplice istituto di prestito. I banchieri non si occupavano molto di oro e argento, ma di atti cartacei che rappresentavano riserve di oro e argento.
L'attività bancaria subì un grosso limite perché la Chiesa proibì l'usura, cioè l'applicazione di interessi sui prestiti. Questa barriera fu uno dei maggiori ostacoli per le famiglie italiane delle Città-Stato prerinascimentali al superamento e alla costruzione della propria rete di sportelli bancari all'estero.
Il divieto cristiano dell'usura si basava su due passaggi da Bibbia. Uno era: “Non le farai pagare interessi o usura; Temi piuttosto il tuo Dio [...] Non gli farai interessi sul denaro e sul cibo prestatogli” (Levitico, 25:36-37)”. Un altro era: “un figlio […] un usuraio non vivrà. Per aver commesso queste cose malvagie, morirà e il suo sangue ricadrà su di lui” (Ezechiele, 18:13). Credo! Credo nel dio-sacerdote...
Il divieto biblico non ha mai sradicato completamente l'usura, ma l'ha resa più difficile. Gli ebrei ebbero la possibilità di agire come prestatori di denaro, perché agli occhi della Chiesa cattolica erano già condannati al fuoco eterno. Invece, se i cristiani prestavano denaro a interesse ai compagni di fede, la Chiesa cattolica li scomunicava, escludendoli da tutte le funzioni religiose e dalla Santa Comunione.
La legge affermava in modo molto specifico: quidquid sorti accedit, usura est (“L'eventuale eccedenza rispetto all'importo dovuto è usura”). Ma i banchieri italiani hanno trovato il modo di aggirare questo divieto e arricchirsi senza rischiare che la loro anima non venga accettata nel paradiso promesso.
L'usura si applicava solo ai prestiti, quindi attraverso una sottile differenza tecnica tra un prestito e un contratto di condivisione del rischio, i commercianti italiani hanno contraffatto un'intera rete di prestiti dietro una facciata senza mostrare alcun segno di usura. Evitavano scrupolosamente i "debiti" e scambiavano invece cambiali.
Una cambiale era un documento scritto che prevedeva il pagamento di una determinata somma di denaro a una determinata persona in una determinata data e luogo. Il nome latino di questo documento, secondo Jack Weatherford, è cambio per lettere. Significava “cambiare attraverso documenti scritti o lettere”.
La transazione era la vendita di un tipo di denaro per un altro tipo, pagato all'individuo in un'altra valuta, in una "data vicina e già specificata" e in un certo luogo. Ad esempio, un commerciante bisognoso di denaro cercava un banchiere in Italia. Il banchiere consegnava il denaro in contanti, in fiorini o ducati veneziani, ed entrambe le parti firmavano la cambiale con la quale il commerciante si impegnava a pagare una somma leggermente superiore, in altra moneta, alla prossima fiera di Lione o di Champagne in Francia.
Il commerciante non aveva bisogno di recarsi personalmente in fiera per pagare il conto. Entrambe le parti lo sapevano: se il commerciante non si fosse presentato in fiera, l'ufficio di Firenze avrebbe incassato quanto dovuto.
Questo “mi prendi in giro che mi piace” è cambiato poco nel mondo musulmano, dove il Corano usura vietata in modo più rigoroso e definitivo rispetto al Bibbia. Proibiva qualsiasi tipo di profitto ottenuto nello scambio di oro e argento tra persone.
Si dice che Maometto abbia detto: "Non scambiare oro con oro se non in quantità uguali [...], né argento con argento se non in quantità uguali". O Corano cambiali espressamente vietate, condannando lo scambio di "niente presente per qualcosa ancora assente".
Nelle pratiche finanziarie islamiche, quando si cercavano alternative all'addebito degli interessi, è stata sostituita l'idea classica dell'interesse che copre il costo opportunità di un detentore di denaro che trasferisce il proprio usufrutto redditizio a un imprenditore. Hanno presentato l'operazione come se si trattasse di una partnership o di un'associazione in un'impresa a rischio. Partendo da questa idea, gli islamisti hanno organizzato un sistema finanziario senza interessi.
In questo sistema alternativo, l'addebito degli interessi verrebbe sostituito da raggruppamenti di società o consorzi chiamati mudaraba. Li presentano come “un contratto consortile (società) tra capitale e lavoro, cioè tra due parti, uno o più proprietari di capitale o finanziatori […] e un imprenditore investitore”.
Aggiunge: “L'utile sarà ripartito tra le due parti secondo una proporzione prestabilita, concordata all'atto della stipula del contratto”. E dettaglia anche i rischi: “la perdita finanziaria ricadrà solo sui finanzieri”, mentre “la perdita dell'imprenditore sta nel non ricevere alcun compenso per i suoi servizi”.
È interessante notare che i monarchi spagnoli pagarono i loro peccati con la persecuzione o l'intolleranza religiosa. Esacerbarono la crisi finanziaria espellendo ebrei e musulmani nel 1492, quando Isabella e Ferdinando unificarono il paese e Colombo fece il suo primo viaggio nelle Americhe.
La maggior parte degli spagnoli cristiani lavorava come contadino, coltivando grano e olive e allevando mucche e capre, altrimenti diventavano soldati. Che fossero soldati o contadini, avevano poca istruzione e non sapevano né leggere né scrivere, né sapevano operare con i numeri.
Ebrei e arabi formavano la classe colta degli amministratori e dei mercanti. Senza di loro, gli spagnoli si dimostrarono altamente inefficaci nella gestione dei loro affari finanziari e commerciali.
Mercanti italiani, strozzini tedeschi e produttori olandesi si mossero opportunisticamente per riempire il vuoto mercantile lasciato dall'espulsione di ebrei e arabi. Successivamente, tutti hanno riportato i propri profitti nei rispettivi paesi.
In assenza di una classe mercantile autoctona, i galiziani – così come i portoghesi, la cui Inquisizione perseguitò anche gli ebrei – non ebbero altra scelta che guardare passivamente il loro argento e oro, espropriati dalle colonie delle Americhe, passare direttamente. dalle loro mani nelle casse di altre nazioni cristiane (o anglicane) in Europa. Che peccato... il castigo per oscura intolleranza religiosa.
La scoperta della grande ricchezza delle Americhe ha avuto un impatto molto più immediato sulla vita della gente comune rispetto alla rivoluzione bancaria. Ciò ha aumentato la quantità di denaro in circolazione e ha incorporato i commercianti di tutta l'Europa occidentale in un unico sistema commerciale e finanziario, ma l'aumento delle monete d'argento in circolazione ha incorporato le classi meno favorite nel sistema.
Secondo Jack Weatherford (1999), “i mestieri tradizionalmente dipendenti dal contante – soldato, pittore, musicista e tutor – si concentravano ancora di più sul pagamento del servizio e meno sulla pratica di scambiarlo con altri servizi, come la pensione completa o le razioni dei pasti. pane, alcool o sale. Anche prostitute e locandieri divennero sempre più riluttanti ad accettare prodotti e merci come pagamento. Tutti volevano monete d'oro o almeno d'argento.
*Fernando Nogueira da Costa È professore ordinario presso l'Institute of Economics di Unicamp. Autore, tra gli altri libri, di Brasile delle banche (EDUSP).
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