da FERNANDO NOGUEIRA DA COSTA*
Il primo istituto bancario su larga scala non sorse dalla comunità mercantile, ma da cavalieri religiosi noti come i Templari.
Quando e dove sono state create le banche? ChatGPT risponde: “Non c'è consenso su quale sia stata la prima banca della storia. Tuttavia, esistono registrazioni di istituzioni finanziarie esistenti da migliaia di anni”.
Per tale risposta tratta le banche solo come “caveau” quando informa le prime “banche” conosciute create nei templi in Mesopotamia, intorno al 2.000 a.C. Questi templi ricevevano depositi di cereali e metalli preziosi – e concedevano prestiti ai mercanti di il tempo.
In Cina, intorno al VII secolo, apparvero case di cambio per scambiare le valute dei mercanti di diverse regioni del paese. Nel tempo, queste case avrebbero iniziato a offrire servizi bancari, come depositi e prestiti.
In Occidente, l'approccio eurocentrico sostiene che le prime banche medievali siano emerse in Italia a partire dal XII secolo. Non ci sono prove che queste banche, dette “banche di deposito”, operino con risorse di soggetti terzi sconosciuti e costituiscano una rete capace di moltiplicare depositi con prestiti continuativi.
Quindi, ChatGPT fa un salto di cinque secoli per affermare che le "banche moderne" furono create nel XVII secolo, con l'emergere della Banca di Svezia (1668) e della Banca d'Inghilterra (1694). Queste, in seguito, quando hanno iniziato a privilegiare la salvaguardia delle poche banche esistenti contro le “corse agli sportelli”, cioè i massicci prelievi di depositi, sono diventate, di fatto, Banche Centrali.
Di fatto, concettualmente, non esiste alcuna correlazione causale tra merce o moneta coniata e l'emergere delle banche. Questi sono definiti da tre funzioni di base, interattive attraverso i sottosistemi di pagamenti, gestione del denaro e finanziamenti. La moneta diventa effettivamente denaro quando adempie alle tre funzioni interattive di mezzo di pagamento, unità di conto e riserva di valore.
Secondo il libro la storia del denaro (1999) di Jack Weatherford, il primo istituto bancario su larga scala non sorse dalla comunità mercantile, ma da uno strano e apparentemente poco plausibile ordine di cavalieri religiosi noto come i Templari. Fondato a Gerusalemme intorno al 1118 dai Crociati, l'Ordine Militare dei Cavalieri del Tempio di Salomone dedicò la sua vita al servizio della Chiesa, e in particolare al compito di liberare i Luoghi Santi dal possesso infedele.
I Templari in seguito divennero imprenditori, gestendo la più grande società bancaria internazionale per quasi duecento anni. Durante quel periodo, hanno gettato le basi per vedere avanti come la banca moderna, anche se a un prezzo molto alto per loro. Il suo successo finanziario portò non solo alla distruzione dell'ordine, ma anche al tormento pubblico, alla tortura e al rogo dei suoi capi.
Sebbene reclutati tra i discendenti più giovani della nobiltà, non ereditarono titoli o ricchezze. I temuti guerrieri si dedicarono a una vita di devozione alla Chiesa nelle Crociate e alla custodia dei fondi ottenuti da fonti religiose e laiche per il suo finanziamento. I cavalieri trasferivano regolarmente contributi dai feudi in Europa, dove conquistavano terre, al loro quartier generale a Gerusalemme.
Costituivano il modo sicuro per trasportare le preziose specie di valuta su lunghe distanze, anche attraverso il Mediterraneo. Dopotutto, erano responsabili della sicurezza, sia sulle strade che sulle rotte marittime.
Possedendo alcuni dei castelli più inespugnabili del mondo ed essendo una delle forze combattenti più impavide del mondo, all'epoca i suoi castelli erano il luogo ideale per depositare denaro e altri oggetti di valore. Al culmine delle loro operazioni di guardia, impiegavano circa 7.000 persone e possedevano 870 castelli sparsi in Europa e nel Mediterraneo, dall'Inghilterra a Gerusalemme.
Tuttavia, nel 1295, il re Filippo IV di Francia strappò il controllo delle sue finanze ai Templari e stabilì il Tesoro Reale al Louvre. Inoltre, iniziò una campagna progettata per denigrare e impossessarsi dei vasti possedimenti e del tesoro dell'Ordine.
Per risolvere il suo costante bisogno di denaro, il monarca ricorse inizialmente all'esproprio dei mercanti lombardi. Dopo un tentativo fallito di tassare il clero, si rivoltò contro gli ebrei, espellendoli nel luglio 1306 dopo aver confiscato i loro beni. Ma nemmeno tutta quella ricchezza era in grado di soddisfare il crescente apparato governativo di Felipe IV, desideroso di potere assoluto.
La più grande concentrazione di ricchezza in tutta Europa era alla periferia di Parigi, in un castello ben fortificato, dove fungeva da tesoro centrale della ricchezza dei Templari. Per impossessarsi di questa ricchezza, il re avrebbe dovuto distruggere l'Ordine. Nel 1307 li fece denunciare dai suoi procuratori, proprio come lo sono oggi i banchieri: “i Templari devono aver fatto qualche patto con il diavolo per essersi arricchiti tanto”.
Sottoposti a torture insopportabili, gli alti funzionari dell'ordine hanno firmato false confessioni a priori. In essi fornivano vividi dettagli delle loro attività di idolatri, profanatori di oggetti sacri, cospiratori alleati del diavolo e devianti sessuali.
Cedendo alle pressioni della monarchia francese, Clemente V abbatté l'ordine con una bolla papale, Vox in Excelso, emesso il 22 marzo 1312. Il pontefice ritenne più prudente sacrificare i cavalieri della sua Chiesa piuttosto che sfidare la volontà del monarca gallico.
Abolendo l'ordine, il papa sperava di mantenere un certo grado di controllo sui beni dei Templari, trasferendoli ad altri gruppi religiosi a lui soggetti. Questa pretesa fu sventata, nonostante la consegna al rogo di tutti i cavalieri nell'anno 1314.
Il completo trionfo del re Filippo IV sui Cavalieri Templari segnò una chiara ascesa del potere a stato nazionale. Nessun potere tollererebbe più un avversario finanziario internazionale così potente.
In questo crocevia della storia economica europea, quando il potere finanziario della Chiesa era scemato e il potere dello Stato non era ancora cresciuto abbastanza per sostituirlo, le famiglie delle città-stato del nord Italia di Pisa, Firenze, Venezia, Verona e Genova iniziò a offrire gli stessi servizi che i Templari avevano fatto prima, anche se inizialmente su scala molto più modesta. Hanno dato origine a un nuovo gruppo di istituzioni: le banche, in questo caso, al di fuori del controllo immediato di Chiesa e Stato, sebbene con stretti legami con entrambi i soggetti.
Queste famiglie di banchieri italiani commerciavano senza restrizioni con musulmani, tartari, ebrei e pagani, nonché con cristiani ortodossi e cattolici. La rete bancaria delle famiglie mercantili italiane si estese presto dall'Inghilterra al Mar Caspio e finanziò missioni commerciali dal Medio Oriente alla Cina.
Il termine moderno "banca" deriva dal modo in cui questi primi mercanti di denaro conducevano i loro affari. Significava “tavolo” o “panca”, il supporto su cui letteralmente costituiva la base del suo operare nelle fiere.
La banca andava oltre l'essere solo un istituto di credito, perché i banchieri non si occupavano tanto di oro e argento, ma di piccoli fogli di carta ("cambiali"), dove registravano i depositi. Rappresentavano l'oro e l'argento.
In pratica, i banchieri iniziarono a prestare ai ricchi, mentre i prestatori di pegno continuarono a prestare ai poveri. Anche se non hanno diversificato il rischio con una massiccia vendita al dettaglio, i banchieri erano soggetti a "insolvenze reali" o "rischi sovrani"...
Insieme, le famiglie di banchieri italiani finanziarono la monarchia inglese sotto Edoardo I ed Edoardo II, nelle campagne di conquista del Galles e della Scozia. Sostenendo la monarchia inglese, le banche familiari italiane guadagnavano più denaro di quanto ricevessero in interessi su questi prestiti ad alto rischio. Con il monarca inglese come loro debitore, avevano un accesso speciale ai mercati inglesi e questo rapporto dava loro persino il monopolio del commercio di pecore inglesi nel continente.
I banchieri italiani prosperarono ma, come i Templari, fallirono a causa del loro stesso successo e dei loro rapporti con il governo. Alcune delle principali famiglie di banchieri italiani sostenevano Edoardo III all'inizio della Guerra dei Cent'anni tra Inghilterra e Francia. Tuttavia, nel 1343, il monarca inglese fallì sui suoi prestiti. Il suo “royal default” portò al fallimento delle principali famiglie bancarie fiorentine e di molti dei loro depositanti.
L'intero sistema monetario basato sulle cambiali dipendeva in ultima analisi dall'onestà e dalla buona fede dei partecipanti, ma quando un governo era gravato dai suoi debiti, aveva il potere di ignorarli, distruggendo il sistema. “Le fortune bancarie degli italiani sono state diluite come castelli di sabbia dall'effetto dell'alta marea”, dice Weatherford (1999). Peggio ancora, per suggellare il destino delle banche fiorentine, la peste nera colpì l'Italia settentrionale e devastò la regione fino al 1348. Intervallo, non fine.
*Fernando Nogueira da Costa È professore ordinario presso l'Institute of Economics di Unicamp. Autore, tra gli altri libri, di Brasil dos bancos (EDUSP).
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